ライフプランの作成

あなたの将来設計図を作成するページです。
ファイナンシャルプランニングを行う上で最も重要な部分は、「私はこういう人生が送りたい !」という欲求を紙の上に書き落としていく作業、いわゆるライフプラン表を作成することにあります。

ライフプラン表を作ってみましょう !

生活設計およびその診断は、一般的に以下のステップで作成され、その結果を分析することで問題点を明らかにしていきます。ファイナンシャルプランナーがライフプランについて相談をお受けする際に実施するテクニックです。

お金持ちになりたい
家族仲良く平和でありたい
健康で悩みのない生活をしたい
子供に幸せになってほしい
安定した老後を送りたい

あなたはどんな夢をお持ちですか ?

その夢を実現するための、資金計画は万全でしょうか ?
夢をかなえるには、まず目標を設定し、その目標達成までの道のりを測ることから始まるのです。

ライフプラン表を作ることにより

現在から数年、どんなことをしたいか、どうありたいか
将来、いつまでにそうしたいのか、またそうありたいか
そのための資金はいくらなのか、不足額はいくらか
どんな対策が必要なのか

を認識することができます。

ライフプラン表の作成のプロセス

ライフプラン表作成には、通常以下のプロセスを経て作成されます。

STEP 1 : ファイナンシャルゴールの設定
STEP 2 : ライフイベント表の作成
STEP 3 : バランスシートの作成
STEP 4 : 保険契約の整理
STEP 5 : キャッシュフロー表の作成
STEP 6 : 分析

STEP 1 : ファイナンシャルゴールの設定

夢をかなえるには、第一に目標を設定し、その目標達成までの道のりを測ることが必要です。( とりあえずお金持ちってのはよくありません )
ご自身の漠然とした希望とその期限を紙に書き出してください。
例えばこんなふうに…

＜私の夢リスト＞

やりたいことやなりたい自分を思いつくままに書き込んでください。( 他人に見られないようにご注意 )

STEP 2 : ライフイベント表の作成

次にその夢が達成されていくストーリーをイメージしていき、STEP 1 で書き出した実現のための条件を具体化していきます。
また、自分の家族や周囲の環境についてもイメージを行い ( 子供の入学、両親のリタイアなども含めて ) これらを年表に表します。

なにぶん将来の予想ですから完璧なものを作成するのは不可能です。
だいたいこんな感じで人生が送れればいいなあ…という気持ちで、気楽に作ってみましょう。

STEP 3 : バランスシートの作成

バランスシートという用語をご存知でしょうか ?
近頃は新聞や TV でしばしば出てきますので聞いた方も多いかと思います。バランスシートとは、会計用語のひとつで、企業の財政状態 ( どれだけ財産があって、借金はどれだけでその会社が運営されているか ) を表す計算書類をいいます。
ファイナンシャルプランニングでは、これを家計財政に応用することでその健全性 ( 財産・負債など収支のバランス ) を検証できます。家計の現状を把握するには良いツールとなります。
一般的に下記のようなボックスを描いて、左側に財産 ( 預金・株・不動産など ) を書き出し、右側に負債 ( ローン ) を記入、そして左側の下にできたスキマが純財産 ( 自己資本 ) ということになります。

不動産は売却可能額 ( 今売るといくらになるか ) で計算するのがミソです。この例ですと 175 万円の債務超過状態ということになります。